Af Michael Broeng, Pensionsdirektør, RTM

Vi ser nærmere på nutidens pensionsinvesteringer – og på de dilemmaer, der følger med. For hvor meget skal man egentlig reagere på de daglige udsving i markedet, når pensionen først skal bruges om 10, 20 eller måske 40 år?

Invester i nutiden – med blikket langt frem
Hver dag bombarderes vi med nyheder om aktier, renter og verdensøkonomi. Men hvor meget betyder det egentlig for dig, der først skal bruge pengene mange år ude i fremtiden?

Hos RTM har vi i mange år givet indsigt i, hvordan markedet historisk har udviklet sig – og hvordan dygtige forvaltere har skabt solide afkast. Men spørgsmålet er: Er det nok? Eller findes der bedre løsninger for dig?

Hvad er det rigtige valg for dig?
Meningerne er mange.
Nogle siger: Invester og luk øjnene.
Andre siger: Pas på pengene og vælg forsigtigt.

Hos RTM handler det ikke om enten eller – men om, hvad der er rigtigt for dig.

For mange af vores firmapensionskunder afhænger investeringen af arbejdsgiverens politik. Nogle har frie rammer og mulighed for at vælge mere eller mindre risiko.

Omkring 10% af vores kunder vælger investeringsprodukter uden faldende risiko – ofte globale aktiefonde eller indeksbaserede fonde. Fælles for dem er, at de har taget et aktivt valg og gennemført en risikotest.

Brug risikotesten – det er dit vigtigste værktøj
Vi anbefaler altid at bruge pensionsselskabets egen risikotest. Den viser, om du eller selskabet bør styre investeringerne.

Hvis testen viser, at du selv skal investere, hjælper vi dig med at forstå mulighederne – og du kan altid læse mere på pensionsselskabets hjemmeside.

Har du brug for sparring eller personlig rådgivning, kan du altid række ud til os i RTM.

Et godt råd til fremtiden
Levealderen stiger, pensionsalderen flytter sig, og lønnen stiger i takt med samfundets udvikling. Men mange overser en vigtig konsekvens: Når lønnen stiger, stiger også forbruget – og dermed behovet for en større pension.

Derfor er vores simple tommelfingerregel – Gem 50 øre for hver krone, din løn stiger.

Hvorfor?
Fordi dit pensionsbidrag typisk kun udgør ca. 10%. De 10 øre pr. krone skal altså dække en lønstigning på 1 krone – og det kan blive svært, når du en dag går på pension.

Hvis du ikke justerer opsparingen, risikerer du senere at skulle udskyde pensionen, ændre boligforhold eller skære ned på forbruget.

En tryg overgang til pension
Hos RTM hjælper vi dig med at få overblik frem mod pensionering. Vi tilbyder både formueoptimering og seniorrådgivning, så du kan planlægge en tryg og fleksibel overgang.

Læs mere på www.rtm.dk – og kontakt os, hvis du vil høre, hvordan vi kan hjælpe dig videre.

Af Henning Toftager, Forsikringsdirektør, RTM

Højesteret slår fast, at udenlandske regler kan pålægge ejeren ansvar – også selvom traileren er dækket i Danmark.

Højesteret slår fast, at udenlandske regler kan pålægge ejeren ansvar – også selvom traileren er dækket i Danmark.

I Danmark dækker trækkerens motoransvarsforsikring som udgangspunkt også den trailer eller sættevogn, der er koblet bagpå. Men sådan ser reglerne ikke ud i hele Europa.

Hvis du sender en dansk trailer ud at køre i Tyskland eller Spanien, gælder der nemlig andre regler. Her anses traileren for ikke at være forsikret, hvis der ikke er tegnet en selvstændig ansvarsforsikring for den – også selvom den i Danmark er dækket af trækkerens forsikring.

Det har Højesteret fastslået i en ny dom fra 9. september 2025
Konsekvensen er, at ejeren af traileren kan blive holdt personligt ansvarlig for skader, der sker, mens traileren er tilkoblet en trækker i udlandet.

Med andre ord: Hvis der sker et uheld i Tyskland eller Spanien, og traileren ikke har sin egen forsikring, kan ejeren ende med en regningspligt i Danmark.

Derfor bør udlejere og speditører være ekstra opmærksomme, når deres trailere skal bruges i udlandet. Det er endnu ikke helt afklaret, om en speditør, der står som bruger af traileren, også kan ifalde ansvar, hvis traileren lejes ud til en vognmand, men det kan meget vel blive tilfældet.

👉 Vores anbefaling

Sørg for, at alle trailere og sættevogne, der skal benyttes i Tyskland eller Spanien, har en selvstændig ansvarsforsikring. Det kan spare både ejere og brugere for dyre erstatningskrav.

Af Henning Toftager, Forsikringsdirektør, RTM

Et nyt retsopgør har sat fokus på en vigtig problemstilling, som jeg ofte ser overset i virksomheder: Manglende overholdelse af basale drifts- og sikkerhedsforanstaltninger kan i værste fald føre til mistet forsikaringsdækning. Det understreger en aktuel dom fra Retten i Randers, hvor en café efter en brand ikke fik dækket sit driftstab eller løsøre – alene fordi medarbejderen ikke brugte det brandtæppe, der var til rådighed.

Med andre ord: Du kan have de rigtige forsikringer – men det nytter ikke, hvis du ikke også lever op til de betingelser, der følger med.

Forsikring dækker kun, hvis sikkerhedsreglerne følges
I sagen havde caféen et brandtæppe, men medarbejderen var ikke tilstrækkeligt instrueret i at bruge det. Det fik retten til at fastslå, at forsikringsselskabet ikke skulle dække skaden. Det er ikke bare en teknikalitet – det er en tydelig påmindelse til alle os i erhvervslivet: Hvis medarbejdere ikke er korrekt instrueret, kan det koste dyrt.

Og det stopper ikke her. For de krav, som forsikringsselskabet henviste til i denne sag, findes faktisk også i Bygningsreglementet. Det vil sige, at virksomheder som minimum skal leve op til gældende lovgivning – uanset hvad der står i forsikringspolicen.

Derfor anbefaler jeg årlige eftersyn – og brandslukningskurser
Jeg oplever desværre, at mange virksomheder undervurderer betydningen af systematisk drift, vedligehold og kontrol – især når det gælder passiv brandsikring. Hvis man springer et årligt eftersyn over eller blot udfører det overfladisk, risikerer man ikke alene øgede skadesomkostninger – men også at stå uden forsikringsdækning, hvis uheldet er ude.

I den konkrete sag havde medarbejderen hverken praktisk erfaring med brandslukningsudstyret eller modtaget egentlig instruktion. Det gør, at jeg kraftigt vil anbefale, at man overvejer brandslukningskurser for sine medarbejdere – også selvom det ikke er et lovkrav.

Kurserne giver ikke bare viden – de giver handlekraft i pressede situationer.

“Hvordan sikrer jeg, at mine medarbejdere handler korrekt i en kritisk situation?”
Det spørgsmål bør enhver leder stille sig selv. Min erfaring siger mig: Når det brænder på – både bogstaveligt og i overført betydning – reagerer medarbejdere kun hensigtsmæssigt, hvis de har prøvet situationen før. Træning skaber tryghed og handlekraft.

Handlepligt er ikke længere bare en forventning – det er et krav
Dommen indikerer også, at medarbejdere forventes at forsøge at begrænse skader – altså at handle aktivt i tilfælde af brand. Et brandtæppe i sig selv er ikke nok. Det skal bruges. Og hvis det ikke bliver det – og det kunne have begrænset brandens omfang – så kan det alene være nok til at miste forsikringsdækning.

Det stiller nye krav til ledere. Det kræver, at vi aktivt klæder medarbejderne på til at handle rigtigt – og det er vores ansvar at sikre, at de har den nødvendige viden og træning.

Afslutningsvis:
Forsikringsaftalelovens § 51 giver selskaberne ret til at afvise eller nedsætte erstatning, hvis sikkerhedsforskrifter ikke er overholdt. Den dom, vi ser her, er en tydelig illustration af netop det.
Min anbefaling er klar:

Gennemfør årlige eftersyn, dokumentér instruktioner og overvej praktisk træning i brug af brandslukningsudstyr. Det betaler sig – ikke kun økonomisk, men også i tryghed.

Henning Toftager

Af Henning Toftager, Forsikringsdirektør, RTM

Er du klar til CER-direktivet?

Ny EU-lovgivning stiller skærpede krav til forsyningssikkerhed og beredskab

EU’s CER-direktiv (Critical Entities Resilience), som trådte i kraft i 2023 og skal være implementeret senest i oktober 2024, har stor betydning for forsyningssektoren. Direktivet har ét klart formål: at styrke samfundets modstandsdygtighed – også i kriser og under angreb.

Hvad betyder det for forsyningsselskaber?

CER-direktivet omfatter aktører, der leverer samfundskritiske tjenester – herunder energi, vand, affaldshåndtering og digital infrastruktur. Som forsyningsselskab skal man: 

• Kortlægge og vurdere risici (fx naturkatastrofer, cyberangreb, sabotage).
• Udarbejde og vedligeholde beredskabsplaner og procedurer for drift og leverancer af ydelser, herunder også krisestyring og hændelsesrespons
• Kortlægge mulige alternative forsyningskæder
• Uddanne medarbejdere og afholde øvelser
• Indberette alvorlige hændelser til myndighederne

Direktivet stiller ikke kun krav om fysisk og teknisk beskyttelse, men også om organisatorisk beredskab og samarbejde på tværs. Mange virksomheder har aldrig før skulle forholde sig til at være en del af kritisk infrastruktur.

Hvorfor er det vigtigt?

Trusselsbilledet har ændret sig markant. Forsyningskritisk infrastruktur er i dag en strategisk brik i både nationale og internationale konflikter. CER-direktivet sikrer, at vi som sektor står stærkere – sammen.

Hvad kan du gøre nu?

Selvom nationale myndigheder stadig arbejder på den endelige implementering, kan der betale sig at:

• Gennemgå eksisterende beredskabsplaner og sikkerhedsprocedurer
• Styrke samarbejdet med kommuner, leverandører og beredskabsmyndigheder
• Afklare, om din organisation bliver omfattet af direktivet – og i så fald hvordan

 CER-direktivet handler ikke om kontrol – det handler om ansvar. Vi skal kunne levere – også når det bliver svært 

RTM hjælper din virksomhed

RTM kan hjælpe dig med yderligere information om implementering af CER-direktivet.

Kontakt

Kontakt vores direktør Henning Toftager og hør mere om, hvad vi kan gøre for dig og din virksomhed.

Af Henning Toftager, Forsikringsdirektør, RTM

Kære Kunder – 

Vi vil gerne overbringe en rigtig god nyhed. I dag markerer et skifte i vores efterhånden lange historie, da vi sælger forsikringsforretningen til svenske Max Matthiessen. Et delvist salg er en stor ting – og det skal selvfølgelig kun ske med den helt rigtige partner med ombord. Det synes vi netop, at vi har fundet i Max Matthiessen, der er en af Skandinaviens markedsledende forsikringsmæglervirksomheder.
 
Opkøbet er en positiv og strategisk beslutning. Max Matthiessen deler vores ambitioner og engagement i at levere høj kvalitet, og vi ser frem til de muligheder, dette åbner for både vores virksomhed og ikke mindst for jer som kunder. Max Matthiessen kommer til at styrke vores ekspertise og netværk og vil være med til at sikre, at I kan se frem til endnu flere spændende produkter på hylderne. 

Jeg fortsætter som direktør i selskabet, og vi ønsker at understrege at vores daglige arbejde fortsætter helt uændret. I vil fortsat opleve den samme service, kvalitet og ikke mindst de kontaktpersoner, som I kender.  

Den strategiske reorganisering og et delvist salg er et resultat af RTMs langsigtede ambitioner om vækst, der kan sikre virksomhedens fremtid baseret på de værdier, vi ved vores kunder kender og værdsætter.
Investeringen er underlagt de sædvanlige myndighedsgodkendelser og forventes at blive gennemført i løbet af juni/juli måned. 

Har I spørgsmål, er I naturligvis velkomne til at kontakte mig på 28110811 eller ht@rtm.dk

Vi takker for jeres fortsatte tillid og ser frem til et stærkt samarbejde i den nye konstellation.

 Venlige hilsner
 
Henning Toftager
Direktør, RTM Forsikring

Af Henning Toftager, Forsikringsdirektør, RTM

Danmark har oplevet flere betydningsfulde cyberhændelser de seneste år. Nogle af de mest bemærkelsesværdige omfatter:

Ransomware-angreb:
Flere danske virksomheder og institutioner har været mål for ransomware, hvor data er blevet krypteret, og der er blevet krævet løsepenge for at få adgang til dem igen.

Angreb på offentlige institutioner:
Der har været angreb mod offentlige myndigheder, herunder sundhedssektoren, hvilket har medført driftsforstyrrelser og omkostninger til genopretning.

Phishing og datatyveri:
Mange danskere og danske virksomheder er blevet udsat for phishing-angreb, hvor personlige oplysninger er blevet stjålet.

Udgifterne forbundet med disse cyberhændelser kan være betydelige. Ifølge rapporter kan omkostningerne ved ransomware-angreb alene løbe op i millioner af kroner, når man inkluderer tabt drift, genopretning af data og forbedring af sikkerhedsforanstaltningerne.
Samlet set estimeres det, at cyberkriminalitet koster danske virksomheder og samfundet milliarder årligt.

Det er derfor vigtigt for både virksomheder og offentlige institutioner at investere i cybersikkerhed for at beskytte sig mod disse trusler.

Hvad dækker en cyberforsikring:

En cyberforsikring dækker typisk en række risici og omkostninger forbundet med cyberangreb og databrud. Her er nogle af de centrale elementer, der ofte er inkluderet:

Databrud:
Dækning af omkostninger vedrørende tab af personlige oplysninger, herunder varsling af berørte personer og juridiske omkostninger.

Ransomware:
Dækning af løsepenge, hvis virksomheden bliver ramt af ransomware, samt omkostninger til genopretning af data.

Driftsforstyrrelser:
Erstatning for tabt omsætning og ekstra omkostninger ved at genoprette driftskapacitet efter et angreb.
Juridiske omkostninger:
Dækning af omkostninger til retssager og juridisk rådgivning relateret til cyberhændelser.

IT-krisehåndtering:
Omkostninger til specialister, der hjælper med at håndtere og afbøde konsekvenserne af et cyberangreb.

Reputationsskader:
Dækning af omkostninger til PR-indsatser for at genopbygge virksomhedens omdømme efter en hændelse.

Mange virksomheder tror fejlagtigt, at når virksomheden har tegnet en cyberforsikring, så er alt ok.

MEN for at sikre, at sikkerhedsforeskrifter m.m. til enhver tid er overholdt, bør virksomheden jævnligt trykprøve sine firewalls. Eventuelt med hjælp fra et professionelt firma med ressourcer til at sikre virksomhedens sikkerhed IT-mæssigt.