Af Henning Toftager, Forsikringsdirektør, RTM

Danmark har oplevet flere betydningsfulde cyberhændelser de seneste år. Nogle af de mest bemærkelsesværdige omfatter:

Ransomware-angreb:
Flere danske virksomheder og institutioner har været mål for ransomware, hvor data er blevet krypteret, og der er blevet krævet løsepenge for at få adgang til dem igen.

Angreb på offentlige institutioner:
Der har været angreb mod offentlige myndigheder, herunder sundhedssektoren, hvilket har medført driftsforstyrrelser og omkostninger til genopretning.

Phishing og datatyveri:
Mange danskere og danske virksomheder er blevet udsat for phishing-angreb, hvor personlige oplysninger er blevet stjålet.

Udgifterne forbundet med disse cyberhændelser kan være betydelige. Ifølge rapporter kan omkostningerne ved ransomware-angreb alene løbe op i millioner af kroner, når man inkluderer tabt drift, genopretning af data og forbedring af sikkerhedsforanstaltningerne.
Samlet set estimeres det, at cyberkriminalitet koster danske virksomheder og samfundet milliarder årligt.

Det er derfor vigtigt for både virksomheder og offentlige institutioner at investere i cybersikkerhed for at beskytte sig mod disse trusler.

Hvad dækker en cyberforsikring:

En cyberforsikring dækker typisk en række risici og omkostninger forbundet med cyberangreb og databrud. Her er nogle af de centrale elementer, der ofte er inkluderet:

Databrud:
Dækning af omkostninger vedrørende tab af personlige oplysninger, herunder varsling af berørte personer og juridiske omkostninger.

Ransomware:
Dækning af løsepenge, hvis virksomheden bliver ramt af ransomware, samt omkostninger til genopretning af data.

Driftsforstyrrelser:
Erstatning for tabt omsætning og ekstra omkostninger ved at genoprette driftskapacitet efter et angreb.
Juridiske omkostninger:
Dækning af omkostninger til retssager og juridisk rådgivning relateret til cyberhændelser.

IT-krisehåndtering:
Omkostninger til specialister, der hjælper med at håndtere og afbøde konsekvenserne af et cyberangreb.

Reputationsskader:
Dækning af omkostninger til PR-indsatser for at genopbygge virksomhedens omdømme efter en hændelse.

Mange virksomheder tror fejlagtigt, at når virksomheden har tegnet en cyberforsikring, så er alt ok.

MEN for at sikre, at sikkerhedsforeskrifter m.m. til enhver tid er overholdt, bør virksomheden jævnligt trykprøve sine firewalls. Eventuelt med hjælp fra et professionelt firma med ressourcer til at sikre virksomhedens sikkerhed IT-mæssigt.

Af Henning Toftager, Forsikringsdirektør, RTM

Udviklingen i præmierne på erhvervsforsikringer i Danmark har gennemgået betydelige ændringer de seneste år.

Historisk perspektiv:
I perioden fra 2003 til 2007 blev der observeret en markant reduktion i genforsikringsandelen på det danske marked. For erhvervsforsikringer faldt denne andel fra 15 % i 2003 til 7,6 % i 2007. Denne udvikling indikerer, at forsikringsselskaberne i stigende grad har valgt at beholde en større del af risikoen selv, hvilket kan have indflydelse på præmieniveauerne.

Nylige tendenser:
I kølvandet på coronakrisen har mange erhvervskunder oplevet betydelige stigninger i forsikringspræmierne. Efter flere år med intens konkurrence og faldende præmier er denne tendens nu vendt. Forsikringsselskaberne stiller højere krav til risikostyring og -minimering, hvilket har medført varslede præmiestigninger, især for ejendoms- og erhvervsforsikringer.

Fremadrettede forventninger:
Det er sandsynligt, at præmierne på erhvervsforsikringer vil fortsætte med at variere baseret på faktorer som økonomiske forhold, skadesfrekvens og ændringer i risikovurderinger. Virksomheder opfordres derfor til løbende at evaluere deres forsikringsbehov og overveje risikostyringsstrategier for at opnå de mest fordelagtige præmier.
En opgave vi i RTM ser som yderst vigtig i de kommende år.

Af Henning Toftager, Forsikringsdirektør, RTM

I marts 2022 opstod en voldsom brand i et etagebyggeri på Grøndals Parkvej i Vanløse, København. Branden startede i taget og spredte sig hurtigt, hvilket resulterede i, at 121 familier mistede deres hjem.

Undersøgelser efter branden afslørede flere fejl i brandsikringen, herunder manglende brandmæssige adskillelser og utætheder mellem lejlighedsskel og tagdækning. Disse mangler bidrog til brandens hurtige spredning.

I januar 2024 blev det meddelt, at genopbygningen af ejendommen er planlagt. Totalentreprenøren CG Jensen og rådgivningsfirmaet Afry er blevet valgt til at stå for genopbygningen, som startede i efteråret 2024. Målet er, at boligerne står indflytningsklare i sommeren 2026.

Denne hændelse har sat fokus på vigtigheden af korrekt brandsikring i bygninger for at forhindre lignende katastrofer i fremtiden.

Her er et eksempel på en skade, hvor huslejetabsforsikringen er i spil. Standard dækker denne forsikring mistet husleje i 12 måneder.

Her var der brug for en dækning i 48 måneder og dermed som udgangspunkt et kæmpe tab for en eventuel bygningsejer eller som her en række beboere.

I RTM anbefaler vi at dækningerne for huslejetab, lovliggørelse og øvrige meromkostninger, løbende revurderes i takt med samfundets udvikling.

Af Henning Toftager, Forsikringsdirektør, RTM

SporingsGruppen er virksomheden, der hjælper dig med at skabe tryghed og overblik i din hverdag. Virksomheden hjælper dig med at finde dine stjålne genstande, med overvågning og GPS-tracking. SporingsGruppen tilbyder dig også sikkerheds tårne til dine byggepladser, der hjælper dig med at optimere sikkerhedsforholdene, samt alarmere, hvis der opstår uventede hændelser.

Hos SporingsGruppen har de udviklet en platform, der er en optimal løsning for dig, der søger professionel flådestyring. Med denne platform, kan du både tjekke dine køretøjers rejseruter og driftstimer, og samtidig indhente data til rapportering inden for sikkerhed, transport, ECO-driving, enhedsstyring og meget mere. 

Udstyret er designet til at komme tyveri til livs, og har dertil udviklet et særligt sporingssystem, som let giver dig et overblik, og er samtidig næsten umuligt for tyven at afmontere.

Hvis uheldet i værste tilfælde er ude, og du er blevet udsat for tyveri eller bedrageri, hjælper SporingsGruppen dig med genfinding. Deres returprocent ligger på 90%, og de tager ud og henter det mistede udstyr for dig, så du blot kan koncentrere dig om at arbejde videre i ro og mag.

Hos SporingsGruppen har de derudover også baggrund inden for politiet, så de har skabt mange års erfaring inden for tyveri derigennem. De samarbejder både med vagttjenester og politi, og er konkurrencedygtige på prisen, ydermere hjælper de hvert år med at genfinde udstyr for mange millioner kr.

For at kunne benytte SporingsGruppens særligt udviklet sporingskoncept, skal jeres virksomhed godkendes til det. Det er med til at sikre jer det bedst mulige produkt, som skræddersyes til netop jeres virksomhed. Sammen vil de gennemgå jeres behov, og udvælge de enheder som I har brug, så I får jeres ønsker opfyldt på bedste vis. 

Vil du høre mere, eller allerede nu er interesseret i at få skræddersyet et produkt til din virksomhed, kan du kontakte Pernille Søndergaard, der er salgschef for øst på +45 41 38 73 77 eller Heine Holm Nielsen, der er salgschef for vest – Jylland og Fyn på 61 74 52 10”.

Af Henning Toftager, Forsikringsdirektør, RTM

Vi er glade for at kunne præsentere vores samarbejde med fairADViCE.dk, en ekspert inden for cybersikkerhed og compliance, som hjælper virksomheder med at beskytte sig mod de stigende digitale trusler. I en tid, hvor cyberangreb bliver mere og mere udbredte, er det afgørende, at virksomheder – både store og små – tager de nødvendige skridt for at sikre sig mod digitale risici.

fairADViCE.dk tilbyder en helhedsorienteret løsning, der sikrer, at din virksomhed ikke kun er beskyttet mod cyberangreb, men også lever op til de nyeste lovgivningskrav, som GDPR og NIS2. Deres tilgang er både effektiv og enkel, så virksomheder kan få den nødvendige beskyttelse uden at blive belastet af komplekse processer og unødvendige møder.

Med fairADViCE.dk får virksomheder adgang til en skræddersyet cybersikkerhedsløsning, der inkluderer alt fra sikkerhedsinfrastruktur til awareness-træning af medarbejdere. Deres eksperter hjælper med at etablere og opretholde de nødvendige sikkerhedsforanstaltninger, samtidig med at de løbende sikrer, at din virksomhed er i overensstemmelse med lovgivningens krav.

Hos fairADViCE.dk er målet at gøre cybersikkerhed og compliance håndterbart for alle virksomheder, så du kan fokusere på din kerneforretning, mens du er beskyttet mod de voksende digitale trusler.

Af Henning Toftager, direktør, RTM Forsikring

Kom nu ind i kampen forsikringsselskaber. I er nødt til at steppe op og tænke i nye løsninger.

Selvom visse forsikringsselskaber forsøger at tilpasse sig den grønne omstilling, halter de stadig langt efter den efterspørgsel, der nu er på forsikringsmæssige løsninger. Ofte er det nødvendigt med møder med forsikringsselskabernes ingeniører, hvor vi i samarbejde med bygherres rådgivere kan finde en fornuftig løsning.

Virksomhederne tænker naturligvis på sit ESG-regnskab, og er derfor interesseret i en bæredygtig byggemetode, som trækker regnskabet i den rigtige retning. Og her spiller RTM en vigtig rolle som moderator mellem bygherre og forsikringsselskab.

Forsikring af byggeri, der er opført i bæredygtige materialer, er et område i udvikling, eftersom bæredygtige byggemetoder og materialer som træ, genbrugsmaterialer og biobaserede løsninger vinder frem. Forsikringsselskaberne tilpasser gradvist deres dækninger for at tage hensyn til de særlige egenskaber ved disse materialer. Her er nogle vigtige overvejelser for forsikring af bæredygtigt byggeri:

1. Materialevalg og brandrisiko:
Bæredygtige materialer som træ og andre biobaserede produkter kan have en højere brandrisiko end beton og stål. Derfor kan forsikringsselskaber stille krav om brandsikring, såsom brandsikre belægninger eller sprinkleranlæg, for at reducere risikoen. Dette kan påvirke præmien, men også gøre bygningen mere attraktiv for forsikringsselskaberne.

2. Holdbarhed og vedligeholdelse:
Nogle bæredygtige materialer kræver mere vedligeholdelse eller kan være mere sårbare over for fugt, skimmel og slid. Forsikringsselskaber vurderer derfor bygningens konstruktion og vedligeholdelsesbehov som en del af risikovurderingen.

3. Erstatning af bæredygtige materialer:
Hvis en skade opstår, kan det være dyrere at reparere eller erstatte med bæredygtige materialer, da de ofte ikke er standardmaterialer og kan kræve specialbehandling. Forsikringsselskaber kan tage højde for dette i præmien og i forsikringsbetingelserne, ligesom de kan tilbyde specifikke policer, der sikrer, at bygningen bliver genopført med samme typer bæredygtige materialer.

4. Miljøvenlig genopbygning:
Nogle forsikringsselskaber tilbyder bæredygtige løsninger til genopbygning efter skader. Dette kan inkludere erstatningsmaterialer med lavt CO₂-aftryk, energibesparende løsninger, eller at dele af bygningen bliver genbrugt, så genopbygningen foregår så miljøvenligt som muligt.

5. Cirkulært byggeri og moduler:
Hvis bygningen er designet til at kunne skilles ad og genbruges, kan dette have betydning for forsikringen. Nogle forsikringsselskaber ser positivt på denne type byggeri, da det ofte kan genopbygges eller repareres mere omkostningseffektivt end traditionelle byggerier.

6. Risikovurdering baseret på certificeringer:
Certificeringer som DGNB, LEED eller BREEAM kan gøre det lettere at opnå forsikringsdækning, da de garanterer en vis standard inden for både sikkerhed, bæredygtighed og materialevalg. Disse certificeringer kan fungere som en indikator for bygningens kvalitet og bæredygtighed, hvilket kan påvirke præmien positivt.

7. Indflydelse på præmien:
Samlet set kan bæredygtigt byggeri påvirke præmien på forskellige måder. Selvom visse materialer eller teknikker kan øge risikoen og dermed præmien, kan andre forhold som energieffektivitet og bæredygtige certificeringer være præmie-nedsættende faktorer.

 Flere forsikringsselskaber udvikler særlige forsikringsprodukter- og -betingelser for bæredygtigt byggeri. Som bygningsejer eller udvikler er det en god idé at samarbejde med en forsikringsmægler, der kan sikre, at forsikringen er tilpasset bygningens unikke materialevalg og konstruktionstype.

Men hvis ikke forsikringsselskaberne stepper op, kommer vi ingen vegne. For hvis bygningerne ikke kan forsikres, stoppe den grønne omstilling.

Mit forslag er, at politikerne går ind i sagen og presser forsikringsselskaberne til at finde løsninger.

I disse dage præsenterer forsikringsselskaberne det ene kæmpe overskud efter det andet, og samtidig varsles præmieforhøjelser i hidtil uset omfang.

Er det kun mig, der finder dette helt urimeligt?